区块链+金融|未来更多向智能合约领域发展

导读:中国经济导报网、中国发展网 记者顾彦报道 区块链技术正在以空前的速度被探索和采纳,这个曾经被比特币的光环遮盖住的技术,经过短短几年时间,已经迅速发展出可以为众多行业带来变革的应用,引发全世界范围的关注和探讨。

尤其是在金融领域,普华永道相关报告指出,区块链可能会为金融服务业带来完全不同的竞争格局,金融机构已开始意识到该技术作为新一代业务流程改良软件的潜力,它可以从结构上改变金融机构与客户、竞争对手和供应商之间的共享方式。区块链目前已经成为金融科技领域最炙手可热的技术。

近三年区块链领域投资翻了三倍
“区块链到底有多热,跟大家分享几个数字:目前有超过20个国家投资区块链的技术领域;80%的银行从2017年开始会实施一些区块链分布式账本有关的项目;在过去3年,投资在区块链领域的资金已经超过14亿美元,特别是今年,据我们统计在上半年已经有接近10亿美元的投资投入在区块链领域。”普华永道中国金融行业管理咨询主管合伙人张立钧介绍道。
波士顿咨询相关报告也指出,2015年金融科技领域的融资总额达到350亿美元,其中区块链技术的相关初创企业累计融资总额超过10亿美元。自2013年以来,该领域的投资额翻了3倍,目前全球有750多家与区块链技术相关的创新公司,其中约200家获得了风投注资。

张立钧还指出,其实在今年,对金融科技的投资是整体下降的,但是针对区块链技术的投资仍然保持上升,足见其发展势头之火热。

不仅资本市场如此,监管部门也对区块链的发展十分关注。中国人民银行在今年1月就曾宣布,要加快数字货币的研究,中国人民银行行长周小川也提出,货币改革的方向就是数字货币。今年6月,包括中国在内的来自90个国家的央行及监管层代表齐聚华盛顿,在世界范围内探讨是否应该推出数字货币等区块链相关问题。毫无疑问,在政策和资本的共同推动下,未来区块链技术会有更进一步的发展,将对金融业产生巨大影响。

不可逆性保证了交易安全

不过虽然众多金融机构已经认识到了区块链技术的重要性和发展潜力,但实际上对技术本身并不是十分了解。张立钧坦言,全球众多公司还不确定如何去回应这项改革。“根据普华永道最近的调研报告,83%的领导人并不是很熟悉区块链这个技术,56%的反馈者承认很重要,但是57%的人不知道该如何应对。”

杭州复杂美科技有限公司创始人、CEO吴思进向记者介绍,他认为区块链技术在金融领域的应用中最重要的一点在于,密码学技术保障了交易的安全性。

区块链需要全网广播,为了安全,每个参与者都有一个自己独有的电子指纹——私钥,用于电子签名。参与者的私钥经加密算法生成对应的公钥,但通过公钥是不能逆推出私钥的,只能验证公钥和私钥是否匹配。而且在区块链中,公钥和私钥都是字符,具有很强的隐私保护性,这两种特性就保证了交易的安全性。

吴思进比喻,私钥类似于密码,签名类似于U盾,公钥地址类似于银行帐户,与传统的汇款相比较,用户提交给分布式服务器校验的,是数字签名,而不是账户密码,且每一笔交易使用的签名都是不同的。传统的密码提交方式有两种风险,一是密码在提交过程中可能会被劫持,二是传统金融系统中心服务器也可能会被黑客攻击,两种情况都会造成密码泄露。但在区块链中,用户提交的签名,并不是密码本身,而是经过转换的一系列字符,分布式记账服务器也只需校验签名即可,所以用户密码安全性更高。

吴思进介绍,其实区块链技术原理是成熟技术的组合,需要的设备也很普通,只是之前没人想过把它应用到金融领域来。小公司没有能力在区块链的研究和开发上加大投入,大公司和银行等本身安全级别就比较高,所以没有太大动力进行这方面的改变。而现在,资本市场的青睐和政府政策的支持,让各界都开始重视起区块链技术。


真正做到“一手交钱,一手交货”

吴思进还介绍,区块链在金融领域的另一重大应用是可以构建智能合约机制,即以程序代替合同,约定的条件一旦达成,网络自动执行合约,金融活动由交换数据变为交换代码。

“比如我们在使用淘宝下单时,付款后钱是先放在支付宝,卖家发货、买家确认收到后,支付宝再把钱给卖家。如果是区块链的话,就不需要这样做。钱已经放在区块链上,你所要买的东西的提货单也是写在区块链上,区块链就相当于一个仓库,钱和提货单交易时在链上就自动兑付了,真正实现一手交钱、一手交提货单。当然前提是钱和资产都要上链。”吴思进说。

张立钧也认为,区块链的应用未来更多是向智能合约的方向发展,不只是简单的转账。吴思进还透露,这种机制目前已经开始慢慢实现了。

目前,国内外金融领域已有多个区块链技术付诸实际应用的项目。例如Ripple,是一种用以点对点金融交易的互联网协议,由于结算系统十分复杂,资金需要通过银行、中央银行和国际组织多个清算系统的转移才能到帐,而使用区块链可以实现点对点即时支付,在区块链上转移电子货币,进行跨境支付,可大大缩减到账时间,降低跨境支付成本,提高效率。再如Deloitte’s Perma Rec,德勤利用区块链技术开发的全球性分布式账本,通过与各种财务报告系统的对接,提高购销过程的透明度,该项目的最终目标是实现审计数据的全覆盖与自动化的税务合规申报,使用户和监管部门同时收益。

普华永道报告具体指出,针对不同的主体,区块链技术未来发展将呈现三大趋势:管理者专注于保护其在寻求与客户、供应商和竞争对手的合作机会中所涉及的知识产权;大型金融机构需要为其采用新技术而承担的风向设定参数并制定战略计划;市场参与者将围绕交易层面开展配套流程开发工作。

创业者的首要任务是获得监管层的认可

尽管区块链技术潜力巨大,但投资者们仍需谨慎、理性看待其发展。中国股权投资基金协会秘书长李伟群告诉记者:“我们认为区块链到目前为止还处于早期阶段,金融业虽然已经开展了大量的研究试验,但是要真正应用和产生影响还需要一定的时间,所以从投资角度来讲,我们建议审慎乐观。”

李伟群指出,区块链技术从8 年前产生以来,已经在比特币、针对银行金融机构的应用方面及社会应用方面,开始了大量的讨论、研究和投入。在技术方面,区块链无疑在安全性和信用体系建设方面有很大的意义,还有着快捷、低成本、智能化的比较优势。但从投资的角度来看,还应该从经济合理性、商业模式的可行性和市场操作性等多个指标来看待区块链的投资。目前大家都很关注区块链,已经有多家银行组成了区块链的联盟,在现有的业务基础上寻求发展契机,加强同业之间的交流,并和金融机构、科技公司及其他相关企业进行紧密合作,共同探讨合作的机会和区块链广泛的应用前景。总的来说,从时间上来看,可能还需要数年时间的发展才更适合投资。

李伟群还补充道:“欢迎有互联网方面专业知识、有这方面资源的人积极参与,如果没有这方面的经验,还是提醒大家再慎重一点。”

IDG 资本合伙人牛奎光则认为,在区块链技术未来的发展中,监管层的态度尤为重要。各国对于金融领域的态度基本都是强监管,目前各国的监管层也正在学习区块链技术带来的创新应用。“所以我们认为在金融领域中,区块链创业公司如果说想要做好应用,或者说要有比较稳定的应用,能让客户用得踏实,那它的首要任务就是要获得监管层的认可。换句话说必须跟监管部门一起来工作,才有可能将这个技术在金融行业中推广应用。”

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